Lương hưu và hưu trí
Bạn có thể trẻ và khôn có tiền, nhưng bạn không thể già mà không có tiền được.
Kế hoạch lương hưu là một dạng kế hoạch tiết kiệm giúp để dành tiền cho giai đoạn hưu trí. Lương hưu cho phép người lao động đầu tư một phần thu nhập của mình theo định kỳ trong suốt thời gian đi làm để có một khoản thu nhập khi nghỉ hưu. Điều quan trọng là người lao động cần phải nghĩ đến việc để ra những khoản tích góp lương hưu từ khi họ còn trẻ, thay vì lúc cận kề tuổi nghỉ hưu mới nghĩ tới. Tại nhiều nước, lương hưu được hưởng những quyền lợi ưu đãi về thuế rất tốt so với những dạng tiết kiệm khác.
Khi bạn còn trẻ, ví dụ như lúc bạn 25 tuổi bắt đầu tiết kiệm tiền để cho vào quỹ hưu trí tự nguyện thì bạn chỉ cần mỗi tháng khoảng 10% thu nhập thì khi bạn nghỉ hưu đã có cuộc sống sung túc. Nhưng nếu bạn đợi tới năm 45 tuổi mới bắt đầu thực hiện tiết kiệm hưu trí thì bạn cần phải tiết kiệm tới 15%/tháng để dành cho đầu tư mới tạm ổn cho khi nghỉ hưu được.
Ở Việt Nam hiện nay phổ biến nhất là dạng lương hưu bắt buộc của bảo hiểm xã hội chi trả định kỳ hàng tháng từ tiền hàng tháng người lao động trích từ lương ra đóng bảo hiê xã hội. Một hình thức khác mới bắt đầu thực hiện từ năm 2020 trở lại đây là quỹ hưu trí tự nguyện (Pension fund) đã được một số công ty triển khai như BIDV, SSI và được các công ty quản lý quỹ như SSIAM, DCVFM quản lý. Tuy nhiên loại hình quỹ hưu trí tự nguyện này ở Việt Nam chưa được ưu đãi thuế nên chưa đủ khuyến khích người lao động tham gia nhiều. Quỹ hưu trí tự nguyện tại nước ngoài là dòng tiền đầu tư chính trên thị trường tài chính nhưng nó chưa trở thành dòng tiền chính ở thị trường Việt Nam hiện tại.
Tại Việt Nam hiện nay, phần lương hưu từ bảo hiểm xã hội chi trả là phần bạn nhận được sau khi bạn đến tuổi nghỉ hưu và nghỉ theo chế độ. Mức lương hưu bạn nhận được bình thường sẽ khoảng 75% lương bạn đóng bình quân trong suốt thời kỳ bạn đóng bảo hiểm xã hội nếu đóng đủ số năm quy định. Một số đơn vị nhà nước sẽ có cách tính khác.
Ở đây chúng tôi đề cập tới các kế hoạch hưu trí tự nguyện của bạn. Hiện nay bạn có thể hưởng lợi bằng 1 kế hoạch hưu trí tự nguyện nơi mà công ty của bạn sẽ đóng tương ứng với số tiền bạn bỏ vào quỹ. Ví dụ bạn mỗi tháng bỏ vào quỹ hưu trí tự nguyện công ty bạn 2 triệu đồng, công ty bạn sẽ bỏ 2 triệu tương ứng và bạn sẽ được 4 triệu/tháng tiết kiệm đầu tư này. Tất nhiên bạn sẽ có một số điều kiện rang buộc như cam kết làm việc để được hưởng phần này.
Cách khác chúng ta thường dùng là tạo ra một hoặc một số tài khoản tiết kiệm đầu tư định kỳ. Hàng tháng chúng ta sẽ tiết kiệm tiền từ thu nhập từ 15-35% thu nhập và chuyển vào đó để đi đầu tư lâu dài cho tới khi nghỉ hưu và sau đó rút dần ra chi tiêu sau khi nghỉ hưu không con thu nhập hàng tháng như lúc đi làm nữa. Đây là cách chúng ta sẽ thường làm nhất và cách này sẽ càng tốt khi các chính sách ưu đãi thuế thu nhập cá nhân để khuyến khích đầu tư được áp dụng như các nước phát triển đã áp dụng.
Hãy liên lạc chúng tôi, AlphaQi luôn đồng hành cùng bạn trên con đường thịnh vượng tài chính.
